Antes de comenzar a pedir créditos, subvenciones o aportar dinero, debemos establecer un esquema claro para organizarnos (ya que no todo es coser y cantar) y así, comenzar el proceso de financiación. A continuación, vamos a explicar como obtener financiación y no morir en el intento. Para facilitar la comprensión, vamos a expresarlo de una manera más gráfica:
Detectar las necesidades reales: 1.Lo primero es saber,¿Para qué necesito el dinero?
Para invertirlo en:
El alquiler del local
I+D+i
Comprar la ropa
Gastos del local
Distribución
Publicidad...
2. ¿Cuánto dinero necesito?
El necesario para hacer frente a todos los gastos anteriores.
3. ¿Dónde conseguirlo?
Lo detallaremos a continuación...
4. ¿Cómo conseguirlo? ...........Investigar... ..............................,,,,,,,,,,,...........................Seguir investigando...iu..Informarnos y evitar timos
Acudir al banco e informarnos de los requisitos.
Presentar el proyecto de la empresa.
Tener solvencia.
Cumplir los requisitos y los compromisos.
No firmar hasta que todo no esté completo y claro.
5. Una vez haya finalizado la búsqueda, comparar y elegir un banco solvente, con liquidez y movimiento.
Elegir un banco que se adapte a nuestras necesidades:
Menores intereses
Ayudas a emprendedores
Que sea solvente, que sea un gran banco
6. ¿Voy a poder hacer frente a estas cuotas?
Hay que hacer cuentas para comrobarlo y asegurarnos de que el proyecto tenga éxito.
7. Saber qué es lo que realmente me están ofreciendo y a que me estoy comprometiendo...
8. Ajustar las cuentas y dejar una parte para reservas.
Es importante llevar una buena gestión y rentabilizar este dinero, ya que tarde o temprano lo tendremos que devolver con un interés añadido. Por tanto, la mejor opción es invertirlo. Por ejemplo, comprando acciones de otras empresas, de manera que le saquemos el mayor partido posible. Eso si, no podemos olvidarnos de reservar una parte, por si llegan malos momentos para la empresa o por algún casual necesitamos dinero.
9. Voilà! C´est fini!
Recursos propios:
Financiación propia:
Global Fashion va a encontrar su financiación, fundamentalmente, en el dinero aportado por las socias.
Como ya hemos mencionado y, debido a que se trata de una sociedad limitada, vamos a partir de los 3000 euros. Pero esto es solo para comenzar con el negocio. Además, vamos a poner más dinero para cubrir otros gastos, alcanzando un total de 7.000€.
Esta es una buena forma de autofinanciarse, ya que este dinero no va a tener que ser devuelto con un interés a ninguna entidad de crédito.
Ayudas y Subvenciones:
Pero además, vamos a centrarnos en conseguir una serie de subvenciones para cubrir otros gastos de la empresa, como la compra de materias primas, la decoración y acondicionamiento del establecimiento, llevar a cabo concursos, publicidad...
Una de las subvenciones, nos va a ser concedida por SubvencionesEmpresas.es, que ofrece créditos y subvenciones a PYMES. He aquí toda la información necesaria para conocer en que consiste esta subvención. http://www.subvencionesempresas.es/
La cifra asciende a los 5.000€. Esto nos beneficiará considerablemente, ya que destinaremos el importe que nos sea concedido principalmente para innovar y cubrir gastos. Confiamos plenamente en que la innovación es la clave de la fortaleza de cualquier empresa.
Tras haber contactado con la institución que nos la va a conceder, esta ha sido la respuesta: "En la actualidad Madrid tiene una subvención para autónomos quearrancan la actividad y se puede solicitar durante los 6 primeros meses de actividad; debes darte de alta como autónomo y llevar más de6 meses fuera del RETA para poder acogerte a ella así como no haberrecibido antes este tipo de ayudas. El importe de la misma suele ser 5000€ por lo que dado el importe queseñalas te invito a que visites a tu banco y que hables con ellos de las diferentes líneas ICO abiertas para saber si alguna puede encajarcon tu necesidad actual. Igualmente, te invito a conocer en nuestra web la forma de trabajarpara que puedas valorar el día a día de tu negocio desde la asesoría. Quedo pendiente de tus noticias y a disposición para cuantasaclaraciones estimes oportunas".
Cumplimos pues, todas las condiciones.
Lo bueno de pedir una subvención, es que el gasto es nulo y no hay que devolver el dinero. El inconveniente es que esta manera de obtener financiación es más lenta, pero ni siquiera resulta un problema, ya que disponemos de recursos suficientes antes de obtenerla, para hacer frente a los gastos.
SOCIOAS
Euros
Lucía:
8.000€
Patricia:
8.000€
Ana:
8.000€
Natalia:
8.000€
Subvenciones:
5.000€
TOTAL RECURSOS PROPIOS
37.000€
Nuestra filosofía se basa en obtener el dinero a partir de recursos propios o por lo menos, pedir el menor número de créditos, ya que estos tendrán que ser devueltos con un interés.
Fondos ajenos:
Préstamo bancario:
-El préstamo nos va a ser concedido por Bancaja. Esta caja de ahorros pone a disposición de las empresas créditos con un monto de 15.000€. Nuestra empresa los destinará a la compra de la ropa, viajes para adquirirla, alquiler del local y otros gastos...
El plazo máximo para devolver dicho crédito será llegados los 60 meses (5 años).
Hemos elegido esta caja, debido a que la comisión de apertura del préstamo es del 0%. No obstante, el interés es del 4,75%, mientras que en otras entidades financieras el porcentaje es bastante mayor.
Hemos comentado anteriormente, que pretendemos autofinanciarnos al máximo, pero es complicado al comenzar con un nuevo negocio. Por lo que pediremos un solo crédito y al menor porcentaje de intereses posible.
Préstamo bancario a corto plazo:
Este préstamo se lo pediremos al Banco Santander, que nos ofrece un crédito de 13.569€ que lo destinaremos al acondicionamiento del local. Una vez esté listo, lo devolveremos en un plazo de 2 años y a un % T.A.E del 4%. http://creditos.hipotecas-euribor.info/creditos-rapidos/prestamo-mediatis-hasta-20000-e/ Proveedores:
Con esto nos referimos a poder pagar a los vendedores con un plazo máximo de 60 días tras haber realizado una compra, pues están especialmente motivados en mantenernos como cliente. De esta manera todos salimos beneficiados. Obviamente el beneficio será mayor para Global Fashion, pero los proveedores nos mantienen. Con frecuencia, pueden elaborar una estructura de pago que ayude a los clientes a sobrevivir un período difícil.
(0% interés).
Computer renting: Se trata de una manera de alquilar equipos informáticos en la cual el arrendatario paga unas rentas al prestamista del servicio durante un plazo determinado, al término del cual el arrendatario tiene la opción de comprar el bien arrendado pagando un precio determinado, devolverlo o renovar el contrato. De esta manera alquilaremos los equipos durante un plazo de 5 años, a un coste de 2.100€ anuales. Lo que supone un total de 10.500 euros.
La ventaja es que renovaremos los equipos informáticos cada 5 años como máximo y no quedarán obsoletos.
Anticipos de clientes:
Es la cantidad de dinero que un cliente nos adelanta.
Esto puede suceder cuando pagan online o piden ropa de otros países, pues pagan antes de recibir la mercancía. Dado a que el plazo medio para que reciban la ropa encargada, es de entre 3 y 5 días, será este el intervalo que determinará el plazo en que recibamos el anticipo del cliente. Por otra parte, la cifra no es fija, pues cada compra tiene un importe diferente.
Préstamos familiares: Este préstamo será por parte de los familiares de una de las socias. Presenta varias diferencias en comparación con el de un banco. La primera y más importante, es que gracias a la bondad y el trato cercano que tenemos con los prestamistas, el porcentaje de interés es mínimo (1,5%). Otra diferencia, es que al pedir un crédito bancario, hay que pagar una comisión de apertura. Además, la fecha límite de devolución será de 12 meses.
Lantidad pactada es de 5.000€.
En definitiva, son todo ventajas.
Concurso:
Una forma novedosa de financiarse, es mediante el concurso http://www.muypymes.com/2011/10/06/concurso-camon-business-20
Se trata de un concurso que impulsa a jóvenes a emprender. Si tienes una idea original, esta institución te premia financiandote parte del proyecto. Confiamos plenamente en que Global Fashion es partidaria de recibir esta financiación.
La bonificación podría alcanzar los 10.000€. El plazo de vencimiento será en el mes de octubre de este año.
FUENTE DONDE OBTENER DINERO
Importe (€)
Bancos, cajas, entidades financieras a largo plazo.
15.000€
Bancos cajas, entidades financieras, prestamos a corto plazo.
13.569€
Computer Renting (10.500€)
Proveedores de existencias y anticipos de clientes.
26.000
Préstamos familiares
5.000€
Consurso
10.000€
TOTAL EXIGIBLE
80.069€
Con todas estas formas de financiación, cubrimos todos los gastos de la empresa, incluso queda una parte de reservas.
Plan de financiación
Antes de comenzar a pedir créditos, subvenciones o aportar dinero, debemos establecer un esquema claro para organizarnos (ya que no todo es coser y cantar) y así, comenzar el proceso de financiación.A continuación, vamos a explicar como obtener financiación y no morir en el intento. Para facilitar la comprensión, vamos a expresarlo de una manera más gráfica:
Detectar las necesidades reales:
1.Lo primero es saber, ¿Para qué necesito el dinero?
2. ¿Cuánto dinero necesito?
3. ¿Dónde conseguirlo?
4. ¿Cómo conseguirlo?
...........Investigar... ..............................,,,,,,,,,,,...........................Seguir investigando...iu..Informarnos y evitar timos
5. Una vez haya finalizado la búsqueda, comparar y elegir un banco solvente, con liquidez y movimiento.
6. ¿Voy a poder hacer frente a estas cuotas?
7. Saber qué es lo que realmente me están ofreciendo y a que me estoy comprometiendo...
8. Ajustar las cuentas y dejar una parte para reservas.
9. Voilà! C´est fini!
Recursos propios:
Financiación propia:Global Fashion va a encontrar su financiación, fundamentalmente, en el dinero aportado por las socias.
Como ya hemos mencionado y, debido a que se trata de una sociedad limitada, vamos a partir de los 3000 euros. Pero esto es solo para comenzar con el negocio. Además, vamos a poner más dinero para cubrir otros gastos, alcanzando un total de 7.000€.
Esta es una buena forma de autofinanciarse, ya que este dinero no va a tener que ser devuelto con un interés a ninguna entidad de crédito.
Ayudas y Subvenciones:
Pero además, vamos a centrarnos en conseguir una serie de subvenciones para cubrir otros gastos de la empresa, como la compra de materias primas, la decoración y acondicionamiento del establecimiento, llevar a cabo concursos, publicidad...
Una de las subvenciones, nos va a ser concedida por SubvencionesEmpresas.es, que ofrece créditos y subvenciones a PYMES. He aquí toda la información necesaria para conocer en que consiste esta subvención.
http://www.subvencionesempresas.es/
La cifra asciende a los 5.000€. Esto nos beneficiará considerablemente, ya que destinaremos el importe que nos sea concedido principalmente para innovar y cubrir gastos. Confiamos plenamente en que la innovación es la clave de la fortaleza de cualquier empresa.
Tras haber contactado con la institución que nos la va a conceder, esta ha sido la respuesta:
"En la actualidad Madrid tiene una subvención para autónomos que arrancan la actividad y se puede solicitar durante los 6 primeros
meses de actividad; debes darte de alta como autónomo y llevar más de 6 meses fuera del RETA para poder acogerte a ella así como no haber recibido antes este tipo de ayudas.
El importe de la misma suele ser 5000€ por lo que dado el importe que señalas te invito a que visites a tu banco y que hables con ellos de
las diferentes líneas ICO abiertas para saber si alguna puede encajar con tu necesidad actual.
Igualmente, te invito a conocer en nuestra web la forma de trabajar para que puedas valorar el día a día de tu negocio desde la asesoría.
Quedo pendiente de tus noticias y a disposición para cuantas aclaraciones estimes oportunas".
Cumplimos pues, todas las condiciones.
Lo bueno de pedir una subvención, es que el gasto es nulo y no hay que devolver el dinero. El inconveniente es que esta manera de obtener financiación es más lenta, pero ni siquiera resulta un problema, ya que disponemos de recursos suficientes antes de obtenerla, para hacer frente a los gastos.
Nuestra filosofía se basa en obtener el dinero a partir de recursos propios o por lo menos, pedir el menor número de créditos, ya que estos tendrán que ser devueltos con un interés.
Fondos ajenos:
Préstamo bancario:-El préstamo nos va a ser concedido por Bancaja. Esta caja de ahorros pone a disposición de las empresas créditos con un monto de 15.000€. Nuestra empresa los destinará a la compra de la ropa, viajes para adquirirla, alquiler del local y otros gastos...
El plazo máximo para devolver dicho crédito será llegados los 60 meses (5 años).
Hemos elegido esta caja, debido a que la comisión de apertura del préstamo es del 0%. No obstante, el interés es del 4,75%, mientras que en otras entidades financieras el porcentaje es bastante mayor.
Hemos comentado anteriormente, que pretendemos autofinanciarnos al máximo, pero es complicado al comenzar con un nuevo negocio. Por lo que pediremos un solo crédito y al menor porcentaje de intereses posible.
Préstamo bancario a corto plazo:
Este préstamo se lo pediremos al Banco Santander, que nos ofrece un crédito de 13.569€ que lo destinaremos al acondicionamiento del local. Una vez esté listo, lo devolveremos en un plazo de 2 años y a un % T.A.E del 4%.
http://creditos.hipotecas-euribor.info/creditos-rapidos/prestamo-mediatis-hasta-20000-e/
Proveedores:
Con esto nos referimos a poder pagar a los vendedores con un plazo máximo de 60 días tras haber realizado una compra, pues están especialmente motivados en mantenernos como cliente. De esta manera todos salimos beneficiados. Obviamente el beneficio será mayor para Global Fashion, pero los proveedores nos mantienen. Con frecuencia, pueden elaborar una estructura de pago que ayude a los clientes a sobrevivir un período difícil.
(0% interés).
Computer renting:
Se trata de una manera de alquilar equipos informáticos en la cual el arrendatario paga unas rentas al prestamista del servicio durante un plazo determinado, al término del cual el arrendatario tiene la opción de comprar el bien arrendado pagando un precio determinado, devolverlo o renovar el contrato.
De esta manera alquilaremos los equipos durante un plazo de 5 años, a un coste de 2.100€ anuales. Lo que supone un total de 10.500 euros.
La ventaja es que renovaremos los equipos informáticos cada 5 años como máximo y no quedarán obsoletos.
Anticipos de clientes:
Es la cantidad de dinero que un cliente nos adelanta.
Esto puede suceder cuando pagan online o piden ropa de otros países, pues pagan antes de recibir la mercancía. Dado a que el plazo medio para que reciban la ropa encargada, es de entre 3 y 5 días, será este el intervalo que determinará el plazo en que recibamos el anticipo del cliente. Por otra parte, la cifra no es fija, pues cada compra tiene un importe diferente.
Préstamos familiares:
Este préstamo será por parte de los familiares de una de las socias. Presenta varias diferencias en comparación con el de un banco. La primera y más importante, es que gracias a la bondad y el trato cercano que tenemos con los prestamistas, el porcentaje de interés es mínimo (1,5%).
Otra diferencia, es que al pedir un crédito bancario, hay que pagar una comisión de apertura.
Además, la fecha límite de devolución será de 12 meses.
Lantidad pactada es de 5.000€.
En definitiva, son todo ventajas.
Concurso:
Una forma novedosa de financiarse, es mediante el concurso http://www.muypymes.com/2011/10/06/concurso-camon-business-20
Se trata de un concurso que impulsa a jóvenes a emprender. Si tienes una idea original, esta institución te premia financiandote parte del proyecto. Confiamos plenamente en que Global Fashion es partidaria de recibir esta financiación.
La bonificación podría alcanzar los 10.000€. El plazo de vencimiento será en el mes de octubre de este año.
TOTAL RECURSOS PROPIOS+EXIGIBLE: 117.069€